Kfz-Versicherung sparen: Diese Anpassungen senken Kosten

Kfz-Versicherung sparen. Eine angepasste Kfz-Police kann den Beitrag deutlich senken, wenn Selbstbeteiligung, Fahrerkreis, Jahreskilometer, Zahlweise und Werkstattbindung zur tatsächlichen Nutzung passen. Gerade nach Veränderungen im Alltag lohnt ein Blick in den Vertrag, damit der Schutz weiterhin passt und keine unnötig hohe Prämie gezahlt wird.

Das Vergleichsportal Verivox verweist dafür auf seinen Kfz-Versicherungsindex. Die Berechnungen zeigen mehrere Stellschrauben, bei denen Versicherte je nach Vertrag und persönlicher Situation sparen können. Wichtig ist dabei immer, dass eine niedrigere Prämie nicht automatisch die beste Lösung ist, wenn dadurch im Schadenfall ein höheres finanzielles Risiko entsteht.

Selbstbeteiligung kann die Kasko deutlich günstiger machen

Bei Kaskoversicherungen wirkt sich eine Selbstbeteiligung besonders stark auf den Beitrag aus. Wer im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst übernimmt, kann laut Verivox im Schnitt bis zu 34 Prozent sparen.

Die Beispiele aus dem Index zeigen die Größenordnung:

• 150 Euro Selbstbeteiligung in der Teilkasko und 300 Euro in der Vollkasko senken den Beitrag im Schnitt um 22 Prozent.
• 300 Euro Selbstbeteiligung in der Teilkasko und 500 Euro in der Vollkasko bringen im Schnitt 27 Prozent Ersparnis.
• 500 Euro Selbstbeteiligung in der Teilkasko und 1.000 Euro in der Vollkasko können den Beitrag um 34 Prozent reduzieren.

Zwischen niedriger und hoher Selbstbeteiligung liegen nach den Berechnungen zwölf Prozentpunkte Ersparnis. Verivox rät deshalb, individuell abzuwägen, «ob die zusätzliche Ersparnis für sie in einem angemessenen Verhältnis zum höheren finanziellen Risiko steht». Entscheidend ist also, ob die Beitragsersparnis den möglichen Eigenanteil im Schadenfall rechtfertigt.

Junge Fahrer im Vertrag erhöhen oft die Prämie

Auch der eingetragene Fahrerkreis beeinflusst den Preis einer Kfz-Versicherung. Änderungen sollten der Versicherung zeitnah gemeldet werden, weil der Beitrag stark davon abhängen kann, wer das Auto nutzt. Besonders junge Fahrer erhöhen Policen häufig, da ihnen statistisch weniger Fahrerfahrung zugeschrieben wird.

Fällt ein sehr junger Fahrer aus dem Vertrag heraus, kann das spürbar entlasten. Verivox nennt als extremes Beispiel ein 18-jähriges Kind, das das Auto nicht mehr nutzt. In diesem Fall kann die Prämie um 39 Prozent sinken. Ohne einen 19-jährigen Fahrer sinkt sie demnach um 37 Prozent, ohne einen 20-Jährigen um 31 Prozent und ohne einen 21-Jährigen um 21 Prozent.

Weniger Jahreskilometer können den Beitrag senken

Die jährliche Fahrleistung gehört zu den Angaben, die beim Abschluss einer Kfz-Versicherung gemacht werden. Eine höhere Fahrleistung muss dem Versicherer gemeldet werden, weil damit auch das Risiko steigt. Umgekehrt kann eine absehbar niedrigere Fahrleistung zu einer günstigeren Prämie führen.

Versicherungsnehmer haben laut Verivox einen gesetzlichen Anspruch auf eine Neuberechnung des Beitrags und auf Rückerstattung, wenn der neue Beitrag geringer ausfällt. «Die neue Prämie gilt allerdings erst ab Meldung an den Versicherer», sagt Verivox-Geschäftsführer Aljoscha Ziller. «Nachträgliche Rückerstattungen, insbesondere wegen einer geringeren Fahrleistung, sind nur in ausgewählten Tarifen vorgesehen.»

Wer zum Beispiel im Ruhestand weniger fährt, kann davon profitieren. Sinkt die jährliche Fahrleistung von 15.000 auf 12.000 Kilometer, reduziert sich der Beitrag den Berechnungen zufolge um 7 Prozent. Bei 10.000 Kilometern im Jahr liegt die Ersparnis bei 11 Prozent.

Jährliche Zahlung und Werkstattbindung bringen weitere Ersparnis

Neben Selbstbeteiligung, Fahrerkreis und Kilometerleistung gibt es weitere Vertragsdetails mit Sparpotenzial. Wer den Versicherungsbeitrag jährlich auf einmal zahlt statt in monatlichen Raten, kann laut Verivox den Beitrag um 10 Prozent senken. Eine Werkstattbindung kann ebenfalls eine Ersparnis in dieser Größenordnung bringen.

Bei einer Werkstattbindung verpflichtet sich der Versicherte, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt der Versicherung reparieren zu lassen. Vor einer Entscheidung ist relevant, ob passende Partnerwerkstätten im eigenen Umfeld erreichbar sind. Verivox verweist darauf, dass Versicherer inzwischen «gut ausgebaute Werkstattnetzwerke - auch in ländlicheren Gebieten» hätten.

Die Bindung betrifft nur Reparaturen nach einem Kaskoschaden. Wartungen oder andere Reparaturen können weiterhin in einer frei gewählten Werkstatt erledigt werden.

Viele Änderungen greifen erst zur neuen Vertragslaufzeit

Selbstbeteiligung und Zahlweise lassen sich laut Aljoscha Ziller grundsätzlich zum Beginn der neuen Vertragslaufzeit ändern. Zu diesem Zeitpunkt kann auch eine Werkstattbindung vereinbart werden. Bei vielen Verträgen beginnt die neue Laufzeit am 1. Januar. Dann muss eine Kündigung spätestens am 30. November beim Versicherer vorliegen.

Verträge mit unterjähriger Hauptfälligkeit werden laut Verivox häufiger. Dort gilt grundsätzlich eine einmonatige Kündigungsfrist zum Ende des Versicherungsjahres. Maßgeblich ist der individuelle Ablauftermin. Bei Beitragserhöhungen besteht zusätzlich ein Sonderkündigungsrecht für einen Monat nach Zugang der Prämienerhöhung.

Praktisch bedeutet das: Wer die eigene Kfz-Police an die tatsächliche Nutzung anpasst, kann Beiträge senken, sollte aber jede Ersparnis gegen mögliche Mehrkosten im Schadenfall abwägen. dpa/red